Même si, selon la Fédération Française des Sociétés d’Assurances, l’assurance vie ne représente pas une niche fiscale, elle reste, du fait de son régime d’imposition spécifique, la quatrième cause des pertes enregistrées par le Trésor Public, celles-ci étant estimées, pour 2010, à 3 milliards d’euros, juste derrière celles engendrées par la TVA à 5,50 % pour les travaux d’aménagement des logements, qui s’élèvent alors à 5,15 milliards d’euros, par le crédit d’impôt, délivré aux entreprises pour favoriser la recherche, qui revient, pour sa part, à 4 milliards d’euros, et enfin par la prime pour l’emploi, dont le coût est de 3,2 milliards d’euros.

Bien que la récente loi de financement de la sécurité sociale ait déjà porté atteinte à la fiscalité de ce placement en assujettissant, à compter du 1^er janvier 2010, aux prélèvements sociaux les plus-values des contrats multisupports, lorsque ceux-ci se dénouent par le décès de l’assuré, de nouvelles réformes concernant ce produit d’épargne, très prisé, n’ont toutefois pas encore été évoquées, celui-ci représentant, avec ses 30 millions de souscripteurs, l’un des piliers de l’économie française, même si des modifications semblent aujourd’hui inévitables, selon certains spécialistes, à l’image du directeur de la Bred Banque Privée, Philippe Baillot, qui considère que « des menaces pèsent sur la fiscalité de l’assurance vie ».

Le principal risque serait, selon lui, en cas de retraits partiels, de voir l’intégralité de ces sommes, ainsi prélevées, considérées comme des intérêts et, par conséquent, taxées en tant que telles. Le taux du Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 7,50 % actuellement appliqué, lorsque le rachat n’intervient qu’après le huitième anniversaire du contrat, pourrait également être revu à la hausse, la marge avec les autres produits d’épargne, imposés pour leur part à 18 %, étant encore tout à fait conséquente. D’autres dispositions, comme, par exemple, l’alourdissement de la fiscalité des investissements basés sur des fonds en euros, pourraient également être envisagées afin d’inciter les épargnants à se lancer dans des placements plus audacieux et potentiellement plus productifs. Le dénouement des contrats pourrait permettre lui aussi de dessiner de nouvelles règles, avec une taxation plus importante qui pèserait, par exemple, sur les produits dont le versement des fonds épargnés se ferait sous forme de capital. De la même manière, les droits de succession pourraient également être concernés par quelques changements, comme la non revalorisation de l’abattement fiscal de 152 500 € accordé aux bénéficiaires de ces contrats, ou encore l’augmentation de la taxation maximale de 20 % actuellement prévue, dans ces cas-là.

La fiscalité avantageuse des contrats d’assurance vie a souvent été remise en cause et, même si la question n’a pas encore évoquée, dans le cadre du financement des retraites, celle-ci reste tout de même menacée. Ce sujet reste toutefois délicat à aborder, raison pour laquelle de simples mesures visant à encourager une épargne à plus long terme semblent être actuellement discutées.

Si les fonds investis avaient subi une baisse importante au cours de l’année 2008, cette tendance n’a pas duré et s’est rapidement inversée, dès le mois d’octobre 2009, 55 % des épargnants ayant, à ce moment là, confirmé leur intention d’augmenter le montant des sommes épargnées, durant les mois suivants ; ce souhait est particulièrement présent chez les jeunes, 73 % d’entre eux avouant leur intérêt pour ces placements, qui leur permettent de se constituer un capital pour pouvoir ensuite concrétiser des projets futurs.

Le produit phare, en matière d’épargne, reste, bien entendu, le Livret A, qui a toujours tenu un rôle spécial dans le paysage bancaire français ; en effet, plus de la moitié, 51 % exactement des 26 % de souscripteurs ayant choisi d’épargner, au cours de ces trois derniers mois, ont opté pour l’ouverture de cette formule réglementée. La deuxième solution la plus souvent sollicitée est également un produit défiscalisé, le PEL, puis vient ensuite l’assurance vie.

Les retraits sur ces placements restent relativement constants, 49 % de leurs détenteurs ayant eu recours aux fonds épargnés, durant les trois derniers mois écoulés ; ces sorties ont toutefois eu lieu davantage par obligation que par volonté, puisque la moitié des titulaires ont dû y puiser, alors que seulement un quart d’entre eux en avait réellement l’intention.

Malgré un certain intérêt des épargnants pour l’investissement en bourse, et les opportunités qui semblaient se dessiner à la fin de l’année 2009, les premiers mois de l’année 2010 n’ont pas connu une activité aussi importante que celle qui avait été prévue, tant de la part des investisseurs que de celle des actionnaires. L’investissement boursier souffre, en effet, en ces temps économiquement difficiles, de son image de placement instable, 88 % des acteurs de ce marché considérant les actions comme un support risqué, voire très risqué pour 46 % d’entre eux, suivi de près par les obligations, puis par les SICAV et les FCP.

Ce phénomène est notamment dû au fait que les Français n’ont pas une bonne connaissance des produits sur lesquels ils investissent, et que 66 % d’entre eux considèrent, en plus, que ces placements ne constituent pas vraiment un bon moyen pour préparer l’avenir ; même si le marché boursier reste, malgré tout, attirant, puisque 36 % des Français déclarent avoir déjà fait l’acquisition d’actions.

Cette étude fait apparaître, au final, la fidélité des Français envers leurs produits d’épargne préférés, qui ont toujours été représentés par le Livret A et l’assurance vie, même si l’investissement en bourse, malgré les craintes qu’il suscite, tend à se démocratiser, depuis l’arrivée des courtiers en ligne, qui rendent l’accès aux marchés plus facile et moins coûteux.

Les adhérents de l’Association Française d’Epargne et de Retraite (Afer) sont aujourd’hui en colère. Alors que les deux fondateurs ont été condamné en décembre dernier à deux ans de prison avec sursis et 200 000 euros d’amende pour abus de confiance au préjudice de l’association et de ses adhérents, les clients réclament une indemnisation. Ainsi, le Président de l’Afer, Gérard Berkerman a adressé une lettre le 11 mai aux adhérents, dans laquelle il conseil à chaque personne, si elle a subi un préjudice (c’est-à-dire si elle a épargné du 17 décembre 1986 au 1er août 1997) de mener sa propre action en justice afin d’être indemnisée. Un conseil qui ne plait pas du tout à la principale association d’ opposants aux dirigeants de l’Afer, SOS Principes Afer qui a soumis 8 résolutions en vue de la prochaine assemblée générale de l’Afer le 29 juin prochain. SOS Principes Afer réclame notamment un avocat commun et estime à 250 000 millions d’euros le préjudice total subit par les adhérents. Mais, surtout, l’association suggère aux épargnants de se retourner contre l’assureur de l’association, c’est à dire Aviva. «Le patrimoine personnel des fondateurs de l’Afer ne suffira pas à indemniser les adhérents. L’assureur, lui, en a les moyens. Et il est civilement responsable des actes des dirigeants de l’association» a déclaré François Nocaudie, à l’origine de la plainte contre Gérard Athias et André Le Saux.

Selon le journal Les échos, l’Elysée aurait tenté de proposer une médiation afin de calmer le jeu. Durant cette médiation, les adhérents de l’Afer se seraient engagés à ne pas demander réparation, si les anciens présidents renonçaient à toucher les réparations susceptibles d’être obtenues après un recours auprès de la Cour européenne des droits de l’homme. Cet argent pourrait ainsi profiter aux adhérents. Une information qui reste pour le moment au rang de rumeur puisque l’Elysée a démenti mercredi toute intervention.

Clémentine Rebillat

Si les chiffres actuels enregistrent un certain recul, ils témoignent de la modification du comportement des Français, dont le taux d’épargne n’a pourtant cessé d’augmenter depuis le début de la crise, représentant aujourd’hui près de 17 % de leurs revenus. Le contexte économique actuel incite à la prudence, c’est pourquoi, malgré les faibles rendements qu’il affiche, le Livret A reste encore, du fait de la sécurité qu’il offre, l’un des placements les plus sollicités.

Suivant cette même évolution, les fonds en euros proposés par les assurances vie continuent d’être les supports les plus utilisés dans le cadre de ces contrats ; ceux-ci ont ainsi connu, depuis le début de l’année, une hausse de 8 %, portant le volume de capitaux investis à 47,7 milliards d’euros, alors que les fonds en unités de compte ne représentent que 6,9 milliards d’euros, suite à une progression de 25 % sur la même période.

Il convient toutefois de relativiser les bons résultats enregistrés sur le premier trimestre de l’année 2010 ; la collecte s’étant, en effet, vu amplifier, suite à une baisse temporaire des versements, survenue en fin d’année précédente, en réponse à la dernière réévaluation du taux du Livret A, ayant fait chuter son rendement à un taux historiquement bas de 1,25 %. Le ralentissement observé, au cours de ce quatrième mois de l’année, apparaît, dès lors, davantage comme un rééquilibrage, que comme un réel changement de tendance de la part des épargnants.

Même si la collecte de l’assurance vie, ayant drainé près de 80 % des flux d’épargne financière en 2009, affiche de bons résultats, ceux-ci restent actuellement liés à la faible performance du Livret A, il conviendra donc d‘attendre la hausse de cette dernière, annoncée pour la deuxième moitié de l‘année 2010, afin de savoir si l‘assurance vie a réellement su s‘imposer auprès du grand public.

Dans ce contexte de crise, il est également intéressant de souligner que l’assurance vie présente un grand nombre d’avantages au niveau de l’économie du pays tout entier ; en effet, pas moins de 18 % des fonds qui y sont collectés sont investis en actions d’entreprises, et 23 milliards d’euros ont déjà permis à des PME, à fort potentiel, de se développer. Cet investissement est donc d’autant plus important qu’il apporte une réelle stabilité au marché, les épargnants étant encouragés, par des mesures fiscales, à maintenir leur placement pendant une durée minimum de 8 ans ; délai que la FFSA envisage même d’augmenter à 10 ans.

Ce même phénomène se produit dans plusieurs pays distincts ; l’Allemagne, avec Allianz, les Pays-Bas, avec Aegon, ainsi que la Belgique, avec Aegas, qui ont tous signalés, au cours de ces dernières semaines, une progression de leurs ventes, pour ce qui concerne leurs contrats d’assurance vie, et ce, dans le monde entier. Ces résultats sont donc venus confirmer ceux publiés, quelques temps auparavant, par les enseignes britanniques Aviva et Standard Life, ainsi les américaines MetLife et Prudential Financial.

Les bénéfices de ces entreprises ont donc, grâce à ces produits, connu une évolution favorable ; ceux d’Allianz, dont le montant s’élève à 1,59 milliard d’euros, pour le premier trimestre 2010, ont, par exemple, triplés par rapport aux chiffres publiés l’année précédente, à la même période. Aegon et Aegas connaissent également un début d’année beaucoup plus rentable que lors du premier trimestre 2009, puisqu’ils avaient été tous deux touchés de plein fouet par la crise financière, Aegon venant de réaliser un bénéfice de 372 millions d’euros, alors que l’année d’avant un déficit de 173 millions d’euros avait été enregistré, et Aegas ayant aussi amélioré ses performances en multipliant par quatre son résultat, entre ces deux mêmes périodes, et affichant aujourd’hui un gain de 85 millions d’euros.

Cette situation a ainsi permis à Allianz, le plus grand groupe d’assurance européen, de voir sa cotation en bourse revalorisée de 3,88 %, l’ensemble des acteurs de ce marché ayant également assistés, de manière générale, à une progression de la valeur de leur titre de 2,09 %, en moyenne ; même si des disparités sont à noter Aegas ayant, par exemple, bénéficié d’une hausse sur le marché boursier de 1,15 %, tandis qu’Aegon subissait, dans le même temps, un baisse de 2,31 %.

Ces bons résultats auraient cependant pu se trouver gênés par la forte demande d’indemnisations découlant des multiples catastrophes naturelles qui se sont produites en ce début d’année. Allianz avait, par exemple, prévu d’allouer, à ce type de prestations, un budget trimestriel de 200 millions d’euros, alors que ces trois premiers mois leur ont finalement coûté la somme de 555 millions d’euros, à cause, notamment, de l’entrée en éruption du volcan islandais, l’Eyjafjöll, ainsi que de la marée noire qui continue de submerger le Golfe du Mexique.

Pour que les assureurs puissent atteindre leur objectif, en terme de bénéfice, pour l’année 2010, soit 7,2 milliards d’euros, par exemple, dans le cas d’Allianz, il faudra donc que les produits destinés à la gestion de patrimoine continue d’apporter de bons résultats à leur distributeur étant donné que, ces trois premiers mois de l’année ont été très difficiles pour eux, car malheureusement rythmés par plusieurs catastrophes naturelles majeures et très coûteuses.

Si les fonds investis avaient subi une baisse importante au cours de l’année 2008, cette tendance n’a pas duré et s’est rapidement inversée, dès le mois d’octobre 2009, 55 % des épargnants ayant, à ce moment là, confirmé leur intention d’augmenter le montant des sommes épargnées, durant les mois suivants ; ce souhait est particulièrement présent chez les jeunes, 73 % d’entre eux avouant leur intérêt pour ces placements, qui leur permettent de se constituer un capital pour pouvoir ensuite concrétiser des projets futurs.

Le produit phare, en matière d’épargne, reste, bien entendu, le Livret A, qui a toujours tenu un rôle spécial dans le paysage bancaire français ; en effet, plus de la moitié, 51 % exactement des 26 % de souscripteurs ayant choisi d’épargner, au cours de ces trois derniers mois, ont opté pour l’ouverture de cette formule réglementée. La deuxième solution la plus souvent sollicitée est également un produit défiscalisé, le PEL, puis vient ensuite l’assurance vie.

Les retraits sur ces placements restent relativement constants, 49 % de leurs détenteurs ayant eu recours aux fonds épargnés, durant les trois derniers mois écoulés ; ces sorties ont toutefois eu lieu davantage par obligation que par volonté, puisque la moitié des titulaires ont dû y puiser, alors que seulement un quart d’entre eux en avait réellement l’intention.

Malgré un certain intérêt des épargnants pour l’investissement en bourse, et les opportunités qui semblaient se dessiner à la fin de l’année 2009, les premiers mois de l’année 2010 n’ont pas connu une activité aussi importante que celle qui avait été prévue, tant de la part des investisseurs que de celle des actionnaires. L’investissement boursier souffre, en effet, en ces temps économiquement difficiles, de son image de placement instable, 88 % des acteurs de ce marché considérant les actions comme un support risqué, voire très risqué pour 46 % d’entre eux, suivi de près par les obligations, puis par les SICAV et les FCP.

Ce phénomène est notamment dû au fait que les Français n’ont pas une bonne connaissance des produits sur lesquels ils investissent, et que 66 % d’entre eux considèrent, en plus, que ces placements ne constituent pas vraiment un bon moyen pour préparer l’avenir ; même si le marché boursier reste, malgré tout, attirant, puisque 36 % des Français déclarent avoir déjà fait l’acquisition d’actions.

Cette étude fait apparaître, au final, la fidélité des Français envers leurs produits d’épargne préférés, qui ont toujours été représentés par le Livret A et l’assurance vie, même si l’investissement en bourse, malgré les craintes qu’il suscite, tend à se démocratiser, depuis l’arrivée des courtiers en ligne, qui rendent l’accès aux marchés plus facile et moins coûteux.

Il convient toutefois de nuancer ce propos ; en effet, comme le précise l’article 885 F, seuls les produits disposant d’une valeur de rachat sont à prendre en compte pour le calcul de cette imposition. Forts de ce constat, certains organismes proposant des contrats d’assurance vie ont alors élaboré des produits ne comportant aucune valeur de rachat pour une période donnée, généralement huit ans, les écartant ainsi du calcul de l’ISF. Mais, par une instruction du 12 janvier 2010, l’administration fiscale a précisé que la clause d’indisponibilité temporaire n’avait pour effet que de retarder le rachat ; en raison de cela, les contrats d’assurance vie présentant ces caractéristiques doivent tout de même être pris en compte pour le calcul de l’ISF.

L’abaissement du bouclier fiscal, au cours de l’année 2008, a toutefois permis de rendre l’assurance vie plus efficace en matière d’imposition, de nouvelles dispositions ayant été prises pour permettre d’exclure, les intérêts générés, du calcul du bouclier fiscal.

Dans une instruction du 26 août 2008, l’administration fiscale a ensuite précisé que les rendements acquis par le biais des contrats d’assurance vie monosupport et des assurances vie multisupports, pour lesquelles plus de 80 % de l’investissement est réalisé sur un fonds en euros, doivent effectivement être incorporés aux revenus à déclarer, au titre du bouclier fiscal, et ce, dès leur capitalisation. Cette exception tient au fait que, à la différence des placements en unités de compte, les gains réalisés sur un fonds en euros sont définitivement acquis à la fin de l’année. Par sa décision du 13 janvier 2010, le Conseil d’Etat est, en partie, revenu sur la position de l’administration fiscale, en excluant tous les contrats d’assurance vie multisupports du calcul du revenu à déclarer dans le cadre du bouclier fiscal ; cette décision s’appuyant alors sur la possibilité, pour l’investisseur, de réorienter son épargne, placée à plus de 80 % dans un fonds en euros, vers des produits moins sécurisés, rendant, par là même, le rendement perçu plus hypothétique. Il convient également de préciser ici qu’une telle décision ne peut s’appliquer qu’aux contrats multisupports, les contrats monosupport ne permettant pas d’investir le capital sur des fonds en unités de compte.

Suite aux évolutions récentes en matière de fiscalité, et particulièrement la position prise par l’administration fiscale, le 12 janvier 2010, les investisseurs soumis à l’ISF pourraient être amenés à se tourner vers d’autres produits, tels que les contrats de capitalisation, qui permettent, pour leur part, de ne déclarer, dans le cadre de cet impôt, que le capital investi, les intérêts perçus en étant exonérés.

La première grande distinction que l’on peut faire entre ces deux dispositifs se situe au niveau de leur nature même ; en effet, alors que l’assurance décès prend la forme d’une assurance traditionnelle, en garantissant un risque, l’assurance vie constitue, pour sa part, une véritable solution d’épargne, en assurant le versement d’un capital pour la réalisation d’un projet. Cette distinction entraîne donc de nouvelles divergences ; étant donné que l’assurance décès garantit le risque de décès, sa souscription reste bien souvent liée à une limite d’âge, la probabilité de la survenue du sinistre augmentant au fil du temps et devenant trop importante pour l’assureur, alors que l’assurance vie, en tant que pur produit financier, n’est pas soumise à cette contrainte.

Le fonctionnement de ces deux mécanismes constitue également un point de divergence important. En effet, l’assurance décès, en tant que véritable assurance, implique que les primes versées le sont « à fonds perdus », c’est-à-dire que, si le risque garanti, ici le décès de l’assuré, ne se réalise pas alors l’intégralité des cotisations acquittées sera perdue ; dans le cas contraire, si le sinistre a lieu, le capital convenu sera versé, quel que soit le nombre mensualités honorées. L’assurance vie s’organise différemment, le capital dépendant uniquement des sommes déposées ainsi que des intérêts perçus sur ce placement.

Une autre différence essentielle entre ces deux types de contrats réside dans le but recherché par leurs souscripteurs. En effet, les deux offres répondent à des demandes bien distinctes, alors que l’assurance décès s’apparente davantage à un acte de prévoyance, en permettant à l’assuré de mettre ses proches à l’abri du besoin, dans l’hypothèse où il viendrait à décéder ; l’assurance vie, quant à elle, répond à une volonté d’épargne, visant à constituer une réserve d’argent pour faire face à des événements futurs, que l’assuré soit décédé ou non, celui-ci pouvant recevoir, lui-même ou le bénéficiaire de son choix, une rente, permettant d’améliorer ses revenus, ou encore percevoir un capital pour affronter tous types de dépenses. Cette distinction implique que la plupart des assurances vie sont proposées par des organismes de banques, tandis que l’ensemble des assurances décès reste bien souvent de la compétence des organismes d’assurances.

Il est donc relativement important de bien distinguer ces deux notions d’assurance décès et d’assurance vie avant de souscrire un contrat. L’assurance décès pouvant être un moyen intéressant pour bénéficier rapidement d’un capital important, grâce au versement de primes d’un montant raisonnable, tandis que l’assurance vie demande plus de temps et de moyens mais offre plus de garantie en ce qui concerne la somme finalement délivrée. Il existe, aujourd’hui, des contrats mixtes, alliant à la fois les avantages d’une assurance décès à ceux d’une assurance, il convient alors de bien étudier les prestations proposées par rapport au tarif pratiqué.

Le contrat Direct Assurance Vie

Financer sa retraite, protéger ses proches grâce aux avantages successoraux ou encore se constituer un capital, l’assurance vie trouve auprès de ses nombreux clients de multiples vertus. Car aujourd’hui, les contrats d’assurance vie sont devenus, en France, le placement numéro un en termes de montant des dépôts, devant le livret A.

Un capital exempt de frais de succession jusqu’à 152 500 euros pour l‘épargne versée avant 70 ans et des résultats qui ne se démentent pas d’années en année, les qualités de cet investissement sont depuis maintenant plusieurs années largement reconnues. Encore plus avec l’arrivée sur le marché des nouveaux contrats à 0 %. Sous cette dénomination se cachent des contrats d’assurance vie proposés par les banques et assureurs du net avec un avantage supplémentaire par rapport aux contrats traditionnels : le prélèvement de frais réduits. Parmi les acteurs de ces nouveaux investissements, le contrat Direct Assurance Vie.

<>Des placements sécurisés avec Direct Assurance Vie<>

La filiale du groupe AXA s’appuie sur la solidité de sa maison mère et sur son réseau de conseillers. Le support en euros est notamment géré par Axa France Vie pour un rendement parmi les plus élevés du marché. Ses frais sont, pour leur part, quasi inexistants. En effet, Direct Assurance Vie ne prélève aucuns frais d’entrée ou de sortie. En outre, le capital reste intact sur chaque versement avec des frais de 0 euro. Mieux, les arbitrages sont eux aussi non facturés. Enfin, les frais de gestion sont, quant à eux, de même niveau que l’ensemble des contrats d’assurance vie.

Les conditions d’adhésion sont, elles aussi, aisées avec un versement initial à partir de 250 euros, rendant le contrat accessible à un grand nombre de petits épargnants. Les versements libres peuvent s’effectuer  à compter de 150 euros, 50 euros pour les versements programmés. Autant d’opportunités d’épargner régulièrement des sommes réduites afin de se constituer une réserve d’argent en vue de sa retraite, de la transmission d’un capital ou tout simplement pour réaliser un projet.

D’autre part, Direct Assurance Vie permet la gestion du contrat directement depuis son site Internet ou en contactant par téléphone un conseiller.

<>Des solutions pour une gestion personnelle avec Direct Assurance Vie<>

Les placements proposés dans le cadre du contrat s’adaptent également à tous les types d’investisseurs, des plus novices ou prudents aux plus dynamiques.

Ainsi, les placements sur le support en euros sont particulièrement protégés avec l’assurance d’une revalorisation chaque année ( effet cliquet ).

Les autres offres se répartissent entre l’option sécurité et l’assurance vie liberté. La première propose un investissement soit exclusivement sur le fonds en euros, soit associé pour 20 % à un placement plus rémunérateur, mais aussi plus risqué concernant ses résultats.

Dans le cadre du contrat Liberté, le placement s’appuie sur seulement 30 supports, sélectionnés parmi les meilleurs. Chacun alors peut choisir d’investir prudemment ou de façon plus dynamique en suivant régulièrement le niveau de son placement et les valeurs des supports.

Afin de sécuriser son épargne, Direct Assurance Vie propose également plusieurs options de gestion, notamment la garantie plancher, la sécurisation des plus-values ou encore la limitation des pertes.

À chacun de choisir…

Après deux années difficiles, les contrats d’assurance vie ont, en effet, su retrouver une place importante auprès des épargnants. Si, de manière générale, les sommes versées sur les fonds en unités de compte ont augmenté de 12 % au cours du premier trimestre 2010 ; les contrats d’assurance vie basés sur les fonds en euros ont, quant à eux, été encore plus sollicités, enregistrant, pour leur part, une croissance bien plus spectaculaire, de 27 % en terme de montant des dépôts, tout au long de cette même période, plus de 85 % des capitaux investis étant désormais placés sur ce type de produits. Ces derniers supports, à la fois rentables et sûrs,  représentent, en effet, pour les épargnants, une alternative tout à fait intéressante aux livrets non réglementés qui ne correspondent plus aux attentes des épargnants suite à la baisse conséquente de leur rendement, celui du Livret A étant par exemple passé de 4 %, en août 2008, à 2,50 %, en février 2009, avant d’atteindre finalement, en août 2009, un score historiquement bas, celui-ci ayant alors été fixé à 1,25 %.

Même s’il ne s’agit, sans doute, pas là de la principale raison du regain d’intérêt pour les contrats d’assurance vie, leur apparition sur les plates-formes électroniques des banques en ligne a pu également contribuer à l’essor de cette solution d’épargne. En effet, les prestataires présents sur Internet distribuent des produits tout à fait intéressants en terme de performance mais également pour tout ce qui concerne les frais annexes, si on les compare à ceux, généralement, pratiqués par les banques traditionnelles et plus particulièrement pour ce qui concerne les droits d’entrée ou encore le tarif des arbitrages. Ce nouveau type de formules a également apporté un autre avantage consistant en la simplification des démarches, un dossier pouvant être très facilement et intégralement souscrit en ligne, sans le moindre frais.

Un nouveau texte de loi, adopté le 28 avril 2010, devrait encore venir ajouter de l’intérêt aux contrats d’assurance vie, en permettant aux épargnants d’avoir une confiance absolue dans ses placements. S’il arrive aujourd’hui, suite au décès du souscripteur, que les bénéficiaires désignés ne perçoivent finalement pas le capital qui leur a pourtant été attribué, cette récente proposition de loi entend bien y remédier en contraignant les assureurs à mener des recherches plus poussées dans le but de retrouver les personnes concernées afin qu’elles puissent profiter de l’épargne dont l’assuré a souhaité leur faire profiter en les inscrivant dans son contrat d’assurance vie.