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Assurance vie
L’apparition des contrats d’assurance vie en ligne a donné naissance à une nouvelle génération d’épargne. Dites sans frais, elles affichent, en outre, des performances particulièrement attractives. Permettant de constituer un capital, en vue de financer un projet personnel futur, ou de préserver son entourage de toutes difficultés économiques, en cas de décès ; l’assurance vie constitue, en France, le placement le plus prisé en terme d’argent investi, présentant plus de 1 260 milliards d’euros d’encours, à la fin du mois de février 2010.
Les contrats proposés, par les banques en ligne, de plus en plus nombreuses, sont, de manière générale, beaucoup moins coûteux que ceux qu’il est possible de souscrire auprès d’agences bancaires traditionnelles. Ceci est notamment dû au fait que toute la gestion du dossier peut être assurée par l’intermédiaire d’Internet, depuis l’ouverture du contrat jusqu’aux arbitrages. Relativement simple d’utilisation, les plates-formes de ces nouveaux établissements restent en plus disponibles en permanence, il n’est dès lors plus besoin de rencontrer un conseiller pour procéder aux différentes transactions.
Libres de toutes dépenses annexes, tant sur les entrées que sur les versements, ces contrats ne coûtent, en général, que les frais de gestion, variant en fonction du support sur lequel est investi le capital. Ainsi, les placements portant sur le fonds en euros sont, en principe, facturés entre 0,60 % et 0,65 %, selon le prestataire choisi, tandis que les sommes versées sur des fonds en unités de compte bénéficient d’un tarif souvent compris entre 0,75 % et 0,85 %.
Ces nouveaux services en ligne proposent en plus de nombreuses prestations gratuites ainsi que des outils particulièrement performants et utiles pour guider l’investisseur dans ses choix. En effet, de nombreuses banques en ligne permettent, par exemple, à leurs clients de réaliser, chaque année, quelques arbitrages gratuits, certaines plates-formes allant même jusqu’à les offrir tous, pourvu que ceux-ci soient passés par l’intermédiaire d’Internet. La mise en place de versements et de retraits partiels programmés peut également être prévue ; de la même manière, des systèmes automatiques d’arbitrages visant, par exemple, à sécuriser les plus-values peut aussi être utilisé.
Tout est prévu pour que l’épargnant puisse gérer, lui-même, au mieux son contrat. Pour ce faire, les différentes plates-formes permettent d’accéder, souvent à titre gracieux, à des informations financières de qualité, proposant même parfois d’établir un diagnostic du contrat ou d’obtenir des conseils grâce à un service téléphonique largement disponible. De plus en plus souvent, les banques en ligne, donnent également la possibilité de choisir entre plusieurs modes de gestion distincts, l’épargnant pouvant préférer garder le contrôle de son capital grâce à la gestion libre, ou choisir de confier ses investissements à un organisme spécialisé, ce dernier assurant alors une gestion dite guidée ou pilotée, le souscripteur ayant, dans ce cas-là, la possibilité de sélectionner le profil qui lui convient le mieux, c’est-à-dire plus ou moins risqué.
Moins coûteux que les contrats d’assurance vie traditionnels, ils ne présentent pas pour autant des taux de rémunération moins intéressants puisque ceux-ci ont affiché, en moyenne, un rendement brut de plus ou moins 4 % sur le fonds en euros, pour l’année 2009. La diversité des placements sur une sélection variée de supports en unités de compte est également un atout important de ces nouveaux contrats d’assurance vie en ligne.
L’assurance vie bénéficie, depuis quelques années déjà, suite à la baisse du taux du Livret A, d’un regain d’intérêt auprès des épargnants. Il est donc important, pour les nouvelles banques en ligne, de proposer, dans ce domaine, des solutions performantes ; celles-ci semblent y parvenir parfaitement en ne cessant d’améliorer leurs services, la dernière innovation en date permettant aux clients de consulter et de gérer leur contrat, depuis leur téléphone mobile, grâce à une plate-forme tout spécialement prévue à cet effet.
